Behöver sambor skriva testamente?

Albin: Ärver sambor varandra automatiskt?

Simon: Nej. Ett samboförhållande ger inte i sig någon arvsrätt. Om en sambo avlider utan testamente fördelas kvarlåtenskapen enligt arvsordningen. I första hand ärver den avlidnes barn. Om barn saknas kan föräldrar, syskon eller deras avkomlingar bli arvingar. Den efterlevande sambon kan alltså ha delat bostad och ekonomi med den avlidne i många år utan att för den skull bli arvinge.

Det här brukar komma som en överraskning, eftersom många blandar ihop sambolagens bodelningsregler med arvsrätt. Bodelningen avgör vilken samboegendom som först ska delas mellan samborna. Arvet gäller det som därefter hör till den avlidnes kvarlåtenskap. Vill samborna att den efterlevande ska få hela eller delar av arvet behöver de normalt skriva testamente, med hänsyn till de begränsningar som bland annat barnens laglott innebär.

Albin: Vad skyddar sambolagen när en sambo avlider?

Simon: Sambolagen kan ge den efterlevande sambon rätt att begära bodelning av samboegendomen. Samboegendom är i huvudsak gemensam bostad och gemensamt bohag som har förvärvats för gemensam användning. Sparande, bil, företag, fritidshus och egendom som någon ägde sedan tidigare faller ofta utanför. Vad som faktiskt ingår måste därför bedömas utifrån när och varför egendomen köptes samt om ett samboavtal påverkar resultatet.

Vid dödsfall är det endast den efterlevande sambon som kan begära bodelning, och begäran måste göras senast när bouppteckningen förrättas. Det är en viktig tidsgräns. Men även efter en bodelning kan den efterlevande stå utan rätt till den avlidnes andel. Ett testamente och en genomgång av ägandet kompletterar därför sambolagen; det ersätter inte bodelningen och bodelningen ersätter inte arvsplaneringen.

Albin: När är ett testamente särskilt viktigt för sambor?

Simon: Det är särskilt viktigt när samborna äger bostad tillsammans, när den ena har betalat en större del, när det finns barn från tidigare relationer eller när den efterlevande skulle ha svårt att lösa ut arvingarna. Även barnlösa sambor behöver tänka igenom frågan. Utan testamente kan den avlidnes föräldrar, syskon eller syskonbarn ärva i stället för den person som delade vardagen med den avlidne.

Jag brukar också fråga om livförsäkring, pensionsskydd, skulder, företag och egendom i USA. De delarna kan styras av andra regler och handlingar än testamentet. Målet är inte att skriva ett dokument så snabbt som möjligt, utan att se om dokumentet fungerar tillsammans med ägandet och ekonomin. Om bostaden är den stora tillgången behöver man dessutom förstå hur lån, värdering och arvingarnas anspråk kan påverka den efterlevandes möjlighet att bo kvar.

Albin: Kan sambor testamentera allt till varandra?

Simon: Sambor kan genom testamente ge varandra arvsrätt, men bröstarvingarnas laglott sätter en gräns. En bröstarvinge är ett barn eller, om barnet har avlidit, barnets avkomlingar. Laglotten är hälften av den arvslott som barnet skulle ha fått enligt lag. Ett barn som vill få ut sin laglott behöver påkalla jämkning av testamentet inom den lagstadgade fristen efter delgivning.

Om samborna inte har bröstarvingar finns större frihet, men texten måste ändå utformas med hänsyn till arvsordning, efterarv och vad som ska hända om båda avlider nära i tid. Det är också viktigt att skilja mellan full äganderätt och fri förfoganderätt. Begreppen får olika konsekvenser för den efterlevandes möjlighet att ge bort eller testamentera vidare egendomen. En generell formulering som låter trygg kan därför ge ett annat resultat än samborna föreställt sig.

Albin: Bör sambor skriva ett gemensamt eller inbördes testamente?

Simon: Ett inbördes testamente kan vara praktiskt när två sambor vill ge varandra motsvarande skydd och samtidigt bestämma vad som ska hända efter den sist avlidne. Men handlingen måste fortfarande uttrycka varje persons egen fria vilja. Man bör inte utgå från att båda har exakt samma familj, tillgångar eller behov bara för att de lever tillsammans.

En genomgång behöver omfatta vad som ska gälla vid separation, om någon vill ändra sin del senare och hur efterföljande arvingar ska behandlas. Ärvdabalken innehåller också en regel om att ett förordnande till en sambo som huvudregel blir utan verkan om samboförhållandet har upphört före dödsfallet. Trots det bör en separation alltid leda till en aktiv översyn, så att gamla handlingar inte skapar osäkerhet om vad som var avsett.

Albin: Räcker en mall för ett enkelt sambotestamente?

Simon: En mall kan visa hur ett testamente brukar vara uppbyggt, men den känner inte till familjen bakom dokumentet. Den ser inte skillnaden mellan gemensamma barn och barn från tidigare relationer, om bostaden är samboegendom, om det finns ett samboavtal eller om ett förmånstagarförordnande redan styr en försäkring. Den kan inte heller bedöma om en formulering om nyttjanderätt eller enskild egendom fungerar praktiskt.

Det största problemet är ofta inte stavningen utan följderna. Om samborna exempelvis skriver att den efterlevande ska få bostaden behöver de förstå hur barnens laglott och bostadens lån ska hanteras. De behöver också planera för att den särskilt angivna bostaden kan vara såld när testamentet ska användas. En individuell genomgång gör att texten kan förankras i flera realistiska framtidsscenarier.

Albin: Vilka formkrav måste samborna följa?

Simon: Testamentet ska som huvudregel vara skriftligt. Den som upprättar det ska skriva under eller bekräfta sin underskrift i två vittnens samtidiga närvaro, och vittnena ska därefter skriva sina namn. Vittnena ska förstå att handlingen är ett testamente, även om de inte behöver känna till innehållet. De måste vara behöriga och får inte stå i vissa närståenderelationer eller gynnas av förordnandet.

Det är klokt att planera undertecknandet i förväg. Samborna ska inte själva vara vittnen åt varandra och tilltänkta mottagare bör inte ordna bevittningen. Originalet behöver sedan förvaras så att det går att hitta efter dödsfallet och samtidigt skyddas mot ändringar eller förstöring. Ett testamente kan återkallas eller ersättas, men tillägg och ändringar bör göras med samma omsorg om formkraven som den ursprungliga handlingen.

Albin: Hur går man vidare om man vill skapa trygghet för sin sambo?

Simon: Börja med att skriva upp familjen, större tillgångar, skulder och vilka handlingar som redan finns. Notera vem som äger bostaden, när den köptes och om det finns samboavtal, livförsäkring eller äldre testamente. Därefter går det att jämföra vad som händer enligt lagen med det resultat ni faktiskt vill uppnå. Ni behöver inte ha alla kontoutdrag redo för det första samtalet.

På tjänstesidan om hjälp att skriva testamente beskriver jag arbetsgången från personlig genomgång till bevittning och förvaring. Möten kan hållas på kontoret i Stockholm eller digitalt för sambor i Mälardalen. Om det finns barn, bostad eller internationell anknytning är det särskilt värdefullt att låta helheten styra texten i stället för att börja i en standardmall.

Ta med de här frågorna till er genomgång

• Vem äger bostaden och när köptes den?
• Finns gemensamma barn eller barn från tidigare relationer?
• Vilka större tillgångar ligger utanför samboegendomen?
• Finns samboavtal, livförsäkring eller äldre testamente?
• Vad ska hända om båda avlider nära i tid?
• Var ska originalet förvaras och vem känner till platsen?

Läs vidare om närliggande frågor

• Hjälp att skriva testamente
• När laglotten påverkar ett testamente
• Boka ett första samtal

Albin: Om du ska sammanfatta – var börjar man?

Simon: Jag skulle börja med ett vanligt papper och skriva upp fem saker: datum, personer, större tillgångar, juridiska handlingar och den fråga som känns mest brådskande. Markera sådant som är osäkert i stället för att försöka gissa. Det låter kanske enkelt, men en sådan översikt visar ofta direkt om familjen behöver rådgivning, hjälp med ett dokument eller någon som håller ihop hela arbetet.

Därefter skulle jag kontrollera de aktuella myndighetskällorna och skilja huvudregeln från det som är speciellt i just dödsboet. Ett testamente, en fastighet, en amerikansk bank eller en oenig delägare kan förändra nästa steg. Skriv därför inte under och börja inte fördela egendom bara för att en allmän beskrivning verkar passa.

Du kan läsa vidare om hjälp med bouppteckning, hjälp att skriva testamente och dödsbon mellan Sverige och USA. Om du fortfarande inte vet var du ska börja kan du beskriva situationen i ett kostnadsfritt orienterande samtal. Då tittar vi på ordningen först och detaljerna därefter. Ett uppdrag börjar efter nödvändiga kontroller och skriftlig bekräftelse.

Författare och sakgranskare

Simon Dicksved

Jurist och grundare av Juristbyrå Simon Dicksved AB. Master of Laws (LL.M.), Legal Studies, från Stockholms universitet. Verksam med juridiska frågor sedan 2018.